Lån af penge er kernen i en banks forretning. Men for at forblive i forretning skal banken gøre det omhyggeligt og låne det ud til folk, der kan stole på det.
En bank vil etablere din “troværdighed” på mange grunde, tydeligvis på baggrund af din økonomi. De tre vigtigste afgørende faktorer er din indkomst, din kreditregistrering og dine aktiver og passiver.
Indkomst
Den tommelfingerregel, der i øjeblikket bruges til at låne penge, er, at dine månedlige pantbetalinger ikke bør overstige 28 procent af din månedlige bruttoindkomst. Hvis du har andre gældsbetalinger til biler, kreditkortsaldoer, studielån eller andre - skal summen af disse afdragsgæld plus din pantudbetaling ikke overstige 36 procent af din bruttoindkomst. Ved beregning af indkomst vil banken ikke kun beskæftige sig med din løn eller din gennemsnitlige ugentlige lønseddel, men med alle indtægtskilder, inklusive aktier, obligationer, trusts, indkomst fra deltidsbeskæftigelse, børnebidrag og fast ejendom.
Hvis du er sikker på en betydelig stigning i din indkomst i den nærmeste fremtid (for eksempel hvis din virksomhed er vokset konstant i hvert af de sidste fem år), er den forventede fremtidige indkomst også et argument, der kan bruges til overtal en bank, du er en god risiko.
Kreditoptegnelse
Hvis du tidligere har ansøgt om og fået prioritetslån og efterfølgende har betalt noget eller hele det, er du en bedre risiko end en, der aldrig har lånt penge i sit liv. Andre beviser for, at du er en god kreditrisiko, er en hurtig betalingshistorik på tidligere personlige lån, kreditkort og stormagasinregninger og rettidig afvikling af anden gæld.
Aktiver
Långiveren beregner ikke kun hvad du skylder, men også hvad du ejer. Ejer du din bil? Et andet hus? Hvad med andre værdifulde ejendele? Aktier og obligationer eller andre likvide aktiver? Er du optaget af en pensionsplan?
Andre overvejelser
Hvis du ejer eller kontrollerer en virksomhed eller har betydelige økonomiske ressourcer, har du muligvis allerede et forhold til en bestemt bank. Prøv at bruge det til din bedste fordel. Hvis du får en fornemmelse af, at du ikke forfalder, skal du gå til en anden bank og gøre det klart, at du ikke kun er interesseret i et lån, men måske også er interesseret i at skifte anden forretning deres måde. Det kan hjælpe.