De fleste husejere forsikringspolicer bliver kvadreret væk i de tidlige faser af boligkøb og ses ikke meget igen, indtil det tidspunkt kommer, når de er nødvendige, f.eks. Efter et indbrud eller en betydelig stormskade. Men vent ikke til den dag, du har brug for at påkalde den for at lære, hvad din politik gør det ikke dække over. En række forpligtelser, der spænder fra trampoliner til visse skadedyr og fra virksomheder uden for hjemmet til visse hunderacer, er muligvis ikke inkluderet. Så inden du bliver uheldig i et værst tænkeligt tilfælde, skal du dobbelttjekke din politik for at sikre dig, at du er beskyttet i følgende scenarier.
Spar tid og penge på din husejers forsikringmed anbefalinger fra kyndige kunder.Start nu
1. Du driver din virksomhed ude af dit hjem.
Husforsikring dækker typisk kun mindre skader på hjemmearbejdsudstyr, op til en tabsbegrænsning på $ 2.500 for erhvervsejendom, såsom computere. Alligevel vil en sådan lille udbetaling efter al sandsynlighed ikke dække omkostningerne ved udskiftning for dem, der opbevarer store mængder lager i deres lokaler. Så for forretninger, der udføres i dit hjem - for ikke at nævne ansvar for potentielle retssager - er det klogt at købe en separat forretningsforsikring.
2. Huset opretholdt oversvømmelsesskader.
Hvis du som mange husejere fejlagtigt mener, at din husejers forsikring dækker din ejendom for oversvømmelsesrelaterede skader, er du ikke alene. De fleste mennesker er overraskede over at høre, at oversvømmelser er udelukket fra dækning på næsten alle standardboliger. De, der ønsker beskyttelse, skal søge gennem den føderale regerings nationale oversvømmelsesforsikringsprogram, der drives af FEMA.
3. Din kloak sikkerhedskopieres.
Kraftige regnvejr kan forårsage kloak-backup i dine afløb og kældre og forårsage tusinder af dollars i skade. De fleste sikkerhedskopier af kloakker er dog ikke omfattet af en standardpolitik, og de er heller ikke dækket af oversvømmelsesforsikring. Den gode nyhed: Du kan muligvis købe en separat rytter til beskyttelse.
Hvis dit nuværende forsikringsselskab ikke giver nogen sådan rytter, kan du overveje at se andetsteds for at få dækning. Eksperter råder typisk husejere til at revurdere deres forsikringsbehov og dækning hvert andet eller tredje år. Saml og sammenlign tilbud fra flere virksomheder, og sørg for at overveje online-udbydere såvel som traditionelle forsikringsselskaber. Husk også, at premiumomkostninger ikke er alt. Forbrugeranmeldelser er også værdifulde. Clearsurance kan være en ressource i denne henseende, da den tilbyder stat-for-state forsikringsselskabsrangeringer, der er baseret på kundefeedback.
4. Du ejer en bestemt hunderace.
Ifølge Insurance Information Institute tegnede hundebid og andre hundrelaterede skader sig for mere end $ 500 millioner i husejere forsikringsansvar udbetalt i 2014, hvilket udgør mere end en tredjedel af alle husejere forsikringskrav. Mens de fleste skader forårsaget af kæledyr er dækket af hjemforsikring, udelukker nogle politikker dem, der er forårsaget af visse "højrisiko" racer, som tyske hyrder eller pit bulls. Kontakt din agent for at være sikker på, at din hunds race ikke kompromitterer din dækning.
5. Du har fundet termitter.
Ifølge National Pest Management Association forårsager termitter i USA anslået $ 5 milliarder dollars i skader hvert år, hvoraf ingen er dækket af husejereforsikring. Mens du nogle gange kan få noget som termitdækning gennem en skadedyrsfjernelsestjeneste, er du meget bedre stillet med at træffe foranstaltninger for at forhindre problemet. Trim træer tilbage, hold dit tag i god stand og undgå isdæmninger forårsaget af sneakkumulering for at forhindre, at disse skadedyr trænger ind i din ejendom. Hvis dit hjem er tilbøjeligt til termitter, skal du planlægge en regelmæssig inspektion med en skadedyrspersonale.
6. Alt er under opførelse.
Overvejer du en ombygning i år? Det er næsten umuligt at indsamle et krav fra din boligejers politik for mangelfuld, utilstrækkelig eller mangelfuld udførelse, materialer eller vedligeholdelse. Det betyder, at hvis du planlægger at ansætte en entreprenør, er det vigtigt at bekræfte, at han har licens til forpligtelser. Anmod om en fysisk eller digital kopi af en entreprenørs forsikringsbevis fra sit forsikringsselskab. I tilfælde af at en entreprenør gør noget, der skader nogen eller skader dit hjem, er han forpligtet til at betale for det-ikke du. Det kan også være en god idé at investere i yderligere dækning, f.eks. En "bygherrens risikopolitik" (også kaldet en "løbet af byggeriet") for at beskytte lokalerne under byggeprocessen mod skader, herunder vind, regn og endda tyveri.
7. Indbrudstyv fandt kontanterne.
Lad dette være en lektion: Gå ikke med at gemme betydelige kontanter under din madras eller mellem sofapuder. En standard boligejere forsikring tilbyder meget begrænset dækning på mistede papirpenge, typisk begrænset til $ 200 (selvom dækningsbeløbet afhænger af det enkelte forsikringsselskab og den specifikke politik). Kontanter bliver ofte klumpet ind i samme kategori som samlerobjekter, mønter, medaljer og pengesedler som "personlig ejendom" med en samlet grænse i en almindelig husejerepolitik. Medmindre politikken specifikt siger andet, forvent ikke at få godtgjort de regninger, der er gået tabt under et indbrud.
8. Din pool konkurrerer med et vandland.
Mens du kunne hoppe fra et dykkerbræt ved ni ud af 10 svømmebassiner i jorden for omkring 15 år siden, er disse brædder i dag en meget mindre populær tilføjelse - med god grund. Afhængigt af politikken kan præmierne stige betydeligt, eller ansvarskrav kan afvises på grund af disse "højrisiko" puljefunktioner. Sådant udstyr kan endda diskvalificere et hjem fra dækning helt. Afvej risiciene mod belønningerne, før du går på planken.
9. Du opretter en trampolin.
På samme måde, mens børn betragter trampoliner som en eksplosion for baghaven, kalder de fleste forsikringsselskaber dem et ansvar. Den amerikanske forbrugerproduktsikkerhedskommission henviser til, at trampolinrelaterede ulykker tegner sig for næsten 92.000 skadestuebesøg hvert år. Nogle husejers forsikringer dækker overhovedet ikke trampoliner, hvilket betyder, at hvis du, dine børn eller andre børn i nabolaget bliver såret på trampolinen, er dit forsikringsselskab ikke ansvarlig for kravet. Tilføjelse af en trampolin kan endda resultere i ikke-fornyelse af din nuværende politik. Før du køber eller installerer en trampolin eller andet "højrisiko" legepladsudstyr, vil du gerne læse det med småt på din politik.
Spar tid og penge på din husejers forsikringmed anbefalinger fra kyndige kunder.Start nu