At købe et hus involverer mange bevægelige dele, og disse dele skal bevæge sig synkroniseret. For at komplicere tingene endnu mere bruger mange købere så meget tid på at fokusere på selve hjemmet, at de ofte glemmer, at det faktisk er den godkendelsesproces, der kan skabe eller bryde handlen. En afvisning af pant kan være ødelæggende og efterlade dig troen på, at du blev behandlet uretfærdigt. På den anden side kan det i sidste ende resultere i en afskærmning at få et pant, som du ikke har råd til. Hvis du går ind i processen opmærksom på alle trin og potentielle faldgruber, vil det gå mere glat, og du er mere tilbøjelig til at ende med det rigtige pant til dig. Begynd at opbygge dit realkreditlån med disse fem ting, som din pantudbyder ønsker, du vidste.
Du bør undersøge din kredithistorik og kreditpoints på forhånd
Hvis du vil købe et hus, skal du kende det magiske nummer - din kredit score - og du skal vide det så hurtigt som muligt. Hvis det ikke er godt, har du brug for masser af tid til at prøve at forbedre det. Ifølge Experian er kredit score defineret som følger:
800 - 850: Enestående
740 - 799: Meget god
670 - 739: Godt
580 - 669: Fair
300 - 579: Meget dårlig
Den specifikke score, der ønskes, kan variere fra långiver, men som hovedregel ønsker långivere låntagere med god kredit. En meget god eller ekstraordinær score kan føre til bedre renter og vilkår. Men hvis du ikke har mindst en rimelig kredit score, er du muligvis ikke engang kvalificeret til et konventionelt realkreditlån, og hvis du har det, kan dine renter være astronomiske.
"De fleste kreditkortselskaber-lignende Visa, Mastercard og Discover tilbyder gratis tjenester, så alle deres kunder kan få deres kreditscores gratis," siger Michael Borodinsky, vicepræsident / regional filialchef hos Caliber Home Loans i Edison, New Jersey. "Derudover tilbyder kreditbureauer som Experian en mere omfattende måde at se på ens kredithistorik og aktuelle score," siger han.
Du skal arbejde sammen med en realkreditudlåner for at måle din købekraft på forhånd
Uanset om du er førstegangskøber, eller det er et par år siden, du sidst husjagtede, er det bedst ikke at gå alene. ”At arbejde med en realkreditleder hjælper dig med at bestemme, hvor meget af et prioritetslån, du er kvalificeret til, så du kan få en aktuel læsning af realkreditrenter osv.,” Siger Borodinsky. For eksempel antager de fleste købere, at de har brug for en 20% udbetaling, men ifølge Borodinsky ved din realkreditudbyder, at der er mange programmer, der giver mulighed for meget lavere udbetalingsbeløb. "Derudover er der tilgængelige udbetalingsassistentprogrammer, og lokale udbetalingstilskud tilbydes kvalificerede købere afhængigt af placering." At arbejde med en realkreditudlåner kan hjælpe dig med at finde kreative måder at nå dine boligejerdrømme på.
Du skal blive prækvalificeret, inden du begynder at jage på huset
Du undrer dig måske over, hvorfor prækvalificering er så vigtig, når du bare er i "at se på huse" -fasen. ”Selvom dette måske ikke virker som en big deal, bliver tidlig prækvalifikation endnu vigtigere i dagens stramme marked,” forklarer Andrina Valdes, COO for Cornerstone Home Lending i Houston, Texas. Da husholdningen i øjeblikket er på et laveste niveau, siger hun, at der er meget mere køberkonkurrence. "Først og fremmest kan prækvalificering til et pant (som kan gøres online eller via en app) fortælle dig nøjagtigt, hvor meget hus du har råd til, så du ikke spilder tid på at jage i den forkerte prisgruppe."
Prækvalificering gør dig også mere tiltalende for en sælger, især i et konkurrencepræget marked. ”En prækvalificeret køber, der går ind i en situation med flere tilbud, kan se mere attraktiv ud for sælgeren, fordi deres lån er mindre tilbøjelige til at falde igennem, og salget er også mere tilbøjelige til at lukke hurtigt sammenlignet med en køber, der ikke har startet pantet proces endnu, ”siger Valdes.
Du skal købe hjemforsikring
En anden ting, realkreditudbydere ønsker, at du vidste: Du skal have en husforsikring, før du lukker. "Uanset hvilken form for lån eller ejendom, du køber, ved mange købere enten ikke eller glemmer at købe boligforsikring inden udløbsdatoen," siger Loren Howard, grundlægger af Prime Plus Mortgages i Scottsdale, Arizona. "Dette kan faktisk forsinke din lukning og koste dig penge i gebyrer, og du kan også miste din ejendom, hvis du ikke lukker, så det er så vigtigt at sikre dig, at du har en hjemmeforsikring."
Du skal afsætte midler til ekstra udgif.webpter
Mens de fleste købere er opmærksomme på udbetalingen, som muligvis ikke ender med at være så høj, som de tror, har de en tendens til at overse andre omkostninger. ”De fleste førstegangs boligkøbere ved muligvis ikke, at de har brug for ekstra for forskellige mulige gebyrer, herunder lukkeomkostninger, husejereforsikring, potentielle HOA-gebyrer osv.,” Forklarer Valdes.
Den bedste måde at undgå denne fejl på? Bed din låneansvarlige om en liste over præcis, hvad du muligvis skal betale for. "Din låneansvarlige bør også være glad for at fortælle dig om nogle løsninger, der kan spare dig for nogle kontanter, som f.eks. At få dine lukkeomkostninger dækket af en sælger, hvilket kan være mere sandsynligt, at der sker, hvis en sælger vil lukke aftalen hurtigt," Valdes siger. "Lukningsomkostninger kører typisk 2 til 5 procent af boligens købspris, og hvis en sælger er enig, kan dette spare dig for mere end $ 3.000." Men uanset hvad skal du vide og være forberedt på alle de omkostninger, du kan forventes at betale for ved lukningen.