At eje et hjem er den bedste måde at opbygge familierigdom på - det har i det mindste været den fremherskende visdom i de sidste mange årtier. Og på trods af det fald på 30% i egenkapitalen, der hamrede millioner af husstande under den nylige recession, fortsætter amerikanerne med at tro på rigdomskraften ved boligejerskab.
Ny forskning fra Washington University i St. Louis antyder, at ejerskab af et hjem ikke fører direkte til forbedret økonomisk status. Snarere påvirker detaljerne i dit pant stærkt, om din fast ejendom viser sig at være en rentabel investering på lang sigt eller ej.
Forfatterne til undersøgelsen så på forskellen i husstandsformue mellem husejere med moderat og lav indkomst og mellem lejere med moderat og lav indkomst. Forskerne analyserede også de underliggende faktorer og besluttede endelig, at realkreditlån kun bidrog til nettoværdien, hvis:
• Køberen betalte lave gebyrer i ansøgnings- og godkendelsesprocessen.
• Rentesatsen var lav.
Anvendelse af disse erfaringer kan hjælpe låntagere med mellemindkomst med at komme på rette spor:
• Hold øje med en lav rente, der er bæredygtig og ledsaget af lave gebyrer.
• Forstå alle gebyrer (gebyrer for ejendomsoverførsel, supplerende omkostninger til inspektioner osv.). Opladning af nogle eller alle af dem vil sætte dig bag kurven.
• Beregn virkningen af at nedbetale lånets hovedstol på forhånd. I løbet af de første fem år af lånet kan det at trække et par ekstra pantbetalinger trimme flere år fra din tilbagebetalingsplan, fordi du er tilbage til at betale mindre renter på saldoen.
• Glem ikke at overveje transportomkostningerne ved ejendomsforsikring, skatter og andre udgif.webpter, der kan negere værdiansættelsen af din ejendom.
• Vej beslutninger baseret på den antagelse, at du vil holde fast i ejendommen i overskuelig fremtid. Mens salgsomkostningerne udgør mindst 6% af prisen, repræsenterer denne procentdel en meget højere andel af din faktiske egenkapital.