I de fleste områder i USA stiger boligomkostningerne hurtigere end lønningerne. For at imødekomme den føderale regerings definition af overkommelige boliger bør omkostningerne ikke overstige 30 procent af husstandens indkomst eller 60 procent af områdets medianindkomst. Så på det på denne måde, bliver spørgsmålet om overkommelighed meget personligt. Hvad der kan være overkommeligt for nogle, er ikke nødvendigvis overkommelige for alle.
Finansiering af et hjem
Næsten alle mennesker, der køber hjem, gør det med penge lånt fra en bank eller et realkreditinstitut. Et pant er en juridisk aftale mellem køber og långiver, der bruger det hus, der købes som sikkerhed eller sikkerhed for lånet. Før långivere låner penge til et hus, sørger de for, at køberen har tilstrækkelig månedlig indkomst til at dække omkostningerne ved hovedstol, renter, ejendomsskatter og forsikring (PITI). De fleste realkreditprogrammer kræver, at disse betalinger ikke overstiger 30 procent af låntagerens månedlige indkomst. For at holde den månedlige betaling overkommelig skal en køber muligvis rejse $ 25.000 eller $ 30.000 for en udbetaling. For mange førstegangskøbere er denne form for kontanter uden for rækkevidde.
Hjælp er tilgængelig
Hvis du ikke kan finde et hjem i dit samfund, som du har råd til ved hjælp af traditionelle realkreditformler, skal du undersøge specielle programmer for at hjælpe førstegangs boligkøbere. En række programmer er blevet skabt for at hjælpe folk med at komme i boligejerskab. Nogle af programmerne er føderalt sponsoreret, nogle er statsstøttede, og de fleste er afhængige af en blanding af føderale, statslige og private finansieringsstøtte for at få dem til at fungere.
Meget af denne hjælp er skræddersyet til mennesker på eller under områdets medianindkomst (AMI). Nogle af programmerne tilbyder finansiering med lav rente, nedbetaling eller begge dele. Der er også programmer designet til at holde boliger overkommelige ved at tilbyde begrænsede eller delte aktieklausuler, der begrænser den fremtidige videresalgspris på hjemmet. Generelt gælder det, at jo mere hjælp man accepterer, jo flere begrænsninger vil der være på vilkårene for ejerskab eller videresalg.
Bliv forberedt
At købe et første hjem kræver meget arbejde. Begynd med at få landlægningen, dit eget og det samfund, hvor du ønsker at bo. Start en first-home-fil for grundlæggende oplysninger, dine økonomiske poster og beskæftigelsesoplysninger. Lær så meget som muligt om boligmarkedet i dit område - læs ejendomsannoncer, tal med ejendomsmæglere, og studer afsnittet om ejendomstransaktioner i din lokale avis. Lær vilkår og tal. Ved hvad boliger koster i dit målområde, hvad din månedlige indkomst er, hvad dine månedlige økonomiske forpligtelser er, og hvor meget du tror du har råd til. Begynd at reducere din månedlige gæld, og åbn en opsparingskonto, der er dedikeret til dit første hjem. Selvom du kun sparer et par dollars om måneden, bevæger du dig i den rigtige retning.
Find dine ressourcer
Ikke alle kan købe et hjem, men der er programmer og tjenester som § 8 føderalt boligtilskudsprogram, der hjælper folk med lav og meget lav indkomst med boligudgif.webpter. Afsnit 8-kuponer er traditionelt blevet brugt til lejeboliger, men kan nu bruges til at købe et hjem. Dette afsnit 8-program køres normalt gennem lokale eller statslige boligmyndigheder. Hver region i landet og de fleste stater har programmer til at hjælpe første gangs boligkøbere. Statslige boligfinansieringsbureauer eller et NeighborWorks-kontor ( se nedenunder ) er gode ressourcer. Hvis du er militærveteran, skal du kontakte Veterans Administration for at få de seneste oplysninger om hjælp til boligejere.
EF-jordforeninger (CLT'er) sammensætter finansieringspakker til at kompensere for boligudgif.webpterne for familier og enkeltpersoner med lav og moderat indkomst. Disse organisationer udvikler evigt overkommelige boliger ved at begrænse husets videresalgspris, hvis og når husejere beslutter at sælge. Disse begrænsede eller delte aktieklausuler holder huset overkommeligt for den næste kvalificerede køber og bevarer det oprindelige boligejerskab i hele hjemmet.
Kend begrænsningerne
De fleste programmer til boligkøb har indkomstbegrænsninger og er ofte forbeholdt personer, der tjener 80 procent eller derunder af arealens medianindkomst. De fleste programmer kræver også nok indkomst til at foretage de månedlige pantbetalinger. Programmedarbejdere kan hjælpe dig med at bekræfte og opretholde din berettigelse til boligejerskabstilskud, indtil en kamp kan foretages.
Det er vigtigt at forstå, under hvilke omstændigheder det kan være nødvendigt, at du betaler tilskuddet tilbage. For eksempel kan arbejdsgiverassisterede boligprogrammer have et opholds- eller ansættelseskrav - for at få bolighjælp kan det være nødvendigt at blive i hjemmet og arbejde for virksomheden. Med CLT'er vil salgsprisen på hjemmet være begrænset, hvis du beslutter dig for at flytte. Prisbegrænsningen kan være en forudbestemt fast pris, men bestemmes normalt af en formel. Få nogen begrænsninger og formler forklaret for dig, og få dem skriftlige, inden du forpligter dig.
Ressourcer: NeighborWorks
Chancerne er, at NeighborWorks understøtter et boligbureau eller et kvarterprogram i dit samfund. Dette nonprofit agentur blev oprettet af kongressen i 1978 for at opbygge partnerskaber, der resulterede i overkommelige boliger og boligejerskab for medlemmer med lav indkomst i samfundet.
NeighborWorks 'mål er at genoplive samfund gennem husejerskab, boligrehabilitering, boligkuponer, egenkapitalbeskyttelse, mindretalsejerskab, løbende uddannelse om husejerskab og pleje, samfundsøkonomisk udvikling og ældningsløsninger. NeighborWorks-netværket har mere end 240 samfundsbaserede programmer og opererer i alle 50 amerikanske stater for at skabe stabile, bæredygtige samfund.